【要聞】省地方金融監(jiān)督管理局 省財(cái)政廳關(guān)于加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)

關(guān)于加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)

       各市、州、縣地方金融工作局（金融辦）、財(cái)政局，各有關(guān)機(jī)構(gòu)：

       為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)﹝2015﹞43號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)﹝2019﹞6號(hào)）等文件精神，加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，推進(jìn)新型政銀擔(dān)合作，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合工作實(shí)際，經(jīng)省政府同意，提出如下意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，緊緊圍繞省委、省政府“一芯驅(qū)動(dòng)、兩帶支撐、三區(qū)協(xié)同”戰(zhàn)略布局，著力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴，規(guī)范發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建政府性融資擔(dān)保體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

（二）發(fā)展目標(biāo)。推進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“控量提質(zhì)”、做精做強(qiáng)，形成以小微企業(yè)和 “三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系，培育一批實(shí)力較強(qiáng)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建覆蓋全省的政府性融資擔(dān)保體系。建立健全新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)市縣全覆蓋，逐步實(shí)現(xiàn)支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比80%和支小支農(nóng)融資擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%的目標(biāo)。

二、做優(yōu)做強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

（三）明確機(jī)構(gòu)定位。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由政府出資為主，履行政府性、準(zhǔn)公共性、政策性職能，以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保為主業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營(yíng)要不以營(yíng)利為目的，堅(jiān)持保本微利，在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，降低擔(dān)保服務(wù)門(mén)檻，保持較低費(fèi)率水平。不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資。

（四）規(guī)范發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。每個(gè)市縣要著力培育1家政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，承載小微企業(yè)和“三農(nóng)”增信擔(dān)保的政策性職能。市縣本級(jí)無(wú)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，可依法合規(guī)申請(qǐng)新設(shè)1家。已有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)重資不抵債、失去功能，在風(fēng)險(xiǎn)出清、機(jī)構(gòu)退出前提下，可申請(qǐng)新設(shè)1家。確因債權(quán)債務(wù)復(fù)雜，短期內(nèi)難以及時(shí)出清退出的，經(jīng)批準(zhǔn)，可在明確風(fēng)險(xiǎn)出清、機(jī)構(gòu)退出措施和時(shí)間表的情況下，申請(qǐng)新設(shè)1家。市州設(shè)立的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于2億元；縣區(qū)設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得低于1億元，且為實(shí)繳貨幣資本，并一次性足額出資到位。提交設(shè)立方案時(shí)，同時(shí)提供資本金持續(xù)補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确桨浮１炯?jí)有多家政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，原則上只保留1家。

（五）加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力建設(shè)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)化運(yùn)作和規(guī)范管理水平。要加強(qiáng)人才隊(duì)伍和業(yè)務(wù)能力建設(shè)，條件具備的可引入職業(yè)經(jīng)理人制度。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全內(nèi)部控制、代償及損失核銷(xiāo)等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。各級(jí)財(cái)政部門(mén)要根據(jù)本級(jí)政府授權(quán)，落實(shí)國(guó)有金融資本財(cái)政出資人管理職責(zé)，實(shí)現(xiàn)由“管企業(yè)”向“管資本”轉(zhuǎn)變，不干預(yù)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（六）大力推動(dòng)再擔(dān)保業(yè)務(wù)。發(fā)揮省再擔(dān)保集團(tuán)紐帶作用，加強(qiáng)與各銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)和市縣聯(lián)系對(duì)接，推動(dòng)與各銀行省級(jí)機(jī)構(gòu) “總對(duì)總”合作，切實(shí)做大再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。通過(guò)加大市縣機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和技術(shù)指導(dǎo)，帶動(dòng)市縣機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，提升整體業(yè)務(wù)能力，更好的為市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)和增信。探索開(kāi)展股權(quán)投資等方式，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保體系化經(jīng)營(yíng)。

（七）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。發(fā)揮省農(nóng)信擔(dān)專(zhuān)注 “三農(nóng)”優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“業(yè)務(wù)下沉、服務(wù)延伸”，實(shí)現(xiàn)縣（市、區(qū)）分支機(jī)構(gòu)全覆蓋。推動(dòng)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)效，撬動(dòng)金融資本支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，著力解決農(nóng)業(yè)市場(chǎng)主體“融資難、融資貴”問(wèn)題。

三、加快推廣新型政銀擔(dān)合作機(jī)制

（八）推廣新型政銀擔(dān)合作模式。積極構(gòu)建、推廣擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保集團(tuán)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地政府按照協(xié)議比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新型政銀擔(dān)合作模式。各市縣都要建立新型政銀擔(dān)合作模式。未參與新型政銀擔(dān)合作機(jī)制的市縣，要積極爭(zhēng)取加入。已簽協(xié)議的，要督促、協(xié)調(diào)政銀擔(dān)各方履行協(xié)議承諾，推動(dòng)新型政銀擔(dān)合作機(jī)制全面實(shí)質(zhì)性落地。市縣金融工作部門(mén)、財(cái)政要積極爭(zhēng)取地方黨委政府支持，加強(qiáng)協(xié)調(diào)對(duì)接，為銀行機(jī)構(gòu)提供便利化服務(wù)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入新型政銀擔(dān)合作體系。

（九）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任。要根據(jù)職責(zé)分工，細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保代償條件，明確代償追償責(zé)任，強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照“先代償、后分險(xiǎn)”原則，落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任。省再擔(dān)保集團(tuán)要積極為符合條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供再擔(dān)保，并嚴(yán)格按協(xié)議比例承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮增信分險(xiǎn)作用。銀行機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于20%政策要求，積極開(kāi)發(fā)新型政銀擔(dān)信貸產(chǎn)品，主動(dòng)融入、深度參與新型政銀擔(dān)合作機(jī)制。市縣政府要率先執(zhí)行合作協(xié)議，嚴(yán)格履行約定的分險(xiǎn)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下簡(jiǎn)化風(fēng)險(xiǎn)代償專(zhuān)項(xiàng)資金使用流程。

四、加大政策支持力度

（十）建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。各市縣要探索建立政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人廣泛參與，出資入股與無(wú)償捐資相結(jié)合，形成多元化的、與小微企業(yè)擔(dān)保貸款增長(zhǎng)相適應(yīng)的資金本持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制。在綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)各地統(tǒng)籌整合現(xiàn)有財(cái)政資金或盤(pán)活財(cái)政存量資金，不斷加大對(duì)本級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金投入力度。

（十一）建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各地建立與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相匹配的政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，納入財(cái)政年度預(yù)算。要根據(jù)本級(jí)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、代償情況，每年按一定比例充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，始終保持資金池“滿池”。鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際建立對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)占比高、在保余額或戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)較快、代償率控制在合理區(qū)間的機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)補(bǔ)償。

（十二）建立保費(fèi)補(bǔ)貼及業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。各市縣統(tǒng)籌上級(jí)獎(jiǎng)補(bǔ)資金和本級(jí)資金，建立健全對(duì)本級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保費(fèi)補(bǔ)貼和業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，有條件的地方可對(duì)單戶(hù)擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下、平均擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%的擔(dān)保業(yè)務(wù)給予適當(dāng)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，原則上補(bǔ)貼后的綜合擔(dān)保費(fèi)率不得超過(guò)3%（向貸款主體收取和財(cái)政補(bǔ)貼之和）。省級(jí)財(cái)政在積極爭(zhēng)取中央保費(fèi)補(bǔ)貼政策支持同時(shí)，從2019年起，每年統(tǒng)籌安排1億元，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式，對(duì)擴(kuò)大小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模及首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保成本成效明顯的市縣予以獎(jiǎng)補(bǔ)。

（十三）落實(shí)扶持政策。要加強(qiáng)政策宣傳。落實(shí)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2017年版）》（財(cái)金﹝2017﹞90號(hào)）精神，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照金融企業(yè)核銷(xiāo)呆賬。落實(shí)國(guó)家支持中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的準(zhǔn)備金稅前扣除和稅收減免優(yōu)惠等相關(guān)政策，進(jìn)一步優(yōu)化減免稅收辦理流程。各地要統(tǒng)籌運(yùn)用財(cái)政貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)等政策資金，發(fā)揮政策疊加和聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

五、完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制

（十四）建立和完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效考核評(píng)價(jià)辦法。重點(diǎn)考核擔(dān)保責(zé)任余額增長(zhǎng)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)占比、放大倍數(shù)、擔(dān)保費(fèi)率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、應(yīng)償盡償情況、風(fēng)險(xiǎn)防控等指標(biāo)，對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)予以適當(dāng)傾斜。將政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)納入全省金融信用市州縣評(píng)定指標(biāo)體系。在保值增值前提下降低或取消盈利指標(biāo)考核，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。對(duì)考核結(jié)果優(yōu)秀和良好的，在資本金注入、代償補(bǔ)償資金、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)等方面加大支持力度。對(duì)年度考核不合格的，進(jìn)行約談和限期整改，不納入扶持政策享受范圍。建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人盡職免責(zé)機(jī)制。

（十五）強(qiáng)化新型政銀擔(dān)合作機(jī)制考核。將各地參與新型政銀擔(dān)合作機(jī)制進(jìn)展情況納入全省金融信用市州縣評(píng)定指標(biāo)考評(píng)內(nèi)容。將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)參與新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制情況作為參評(píng)“金融支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)單位”重要內(nèi)容。

六、強(qiáng)化監(jiān)督管理

（十六）落實(shí)監(jiān)管責(zé)任主體。各級(jí)地方金融局（辦）要按照“屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”原則，強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，建立省、市、縣三級(jí)監(jiān)管責(zé)任體系。省地方金融監(jiān)督管理局對(duì)全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作承擔(dān)主體責(zé)任。市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）按照相關(guān)規(guī)定要求對(duì)轄區(qū)內(nèi)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入審核、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，承擔(dān)具體監(jiān)管責(zé)任。

（十七）加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本級(jí)所屬擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年現(xiàn)場(chǎng)檢查要實(shí)現(xiàn)全覆蓋，市州對(duì)所轄區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)抽查率不低于30%，省級(jí)抽查率不低于10%。定期開(kāi)展“雙隨機(jī)一公開(kāi)”抽查。根據(jù)工作需要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查或重點(diǎn)檢查。規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收費(fèi)行為，除擔(dān)保費(fèi)外，不得以保證金、承諾費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用。

（十八）提高信息化水平。加快全省地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按要求接入全省地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)政府性融資擔(dān)保經(jīng)營(yíng)管理情況的持續(xù)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。各市州縣地方金融工作局（辦）必須指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送工作，并及時(shí)上報(bào)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。加大信息共享力度，定期與金融機(jī)構(gòu)共享業(yè)務(wù)進(jìn)展情況及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，推動(dòng)銀擔(dān)合作機(jī)制良好運(yùn)轉(zhuǎn)。

（十九）實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。省地方金融監(jiān)管局會(huì)同省財(cái)政廳對(duì)政府性融資擔(dān)保公司進(jìn)行考核認(rèn)定，重點(diǎn)考核資金來(lái)源、代償能力、主業(yè)開(kāi)展情況、法人治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)能力等方面內(nèi)容。根據(jù)考核認(rèn)定結(jié)果，對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

七、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

（二十）加強(qiáng)行業(yè)自律。建立統(tǒng)籌一體、覆蓋全省的融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，依法依章程建立完善組織構(gòu)架。建立健全融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)各項(xiàng)制度，強(qiáng)化行業(yè)自律，引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。支持融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)充分發(fā)揮聯(lián)系協(xié)調(diào)、政策宣傳、教育培訓(xùn)、行業(yè)研究、行業(yè)交流等方面的作用，為行業(yè)監(jiān)管提供有效補(bǔ)充。

（二十一）加強(qiáng)人才建設(shè)。研究制定從業(yè)人員管理制度，從嚴(yán)管理高管人員從業(yè)資格。加大培訓(xùn)力度，用3年時(shí)間分層分類(lèi)對(duì)全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪訓(xùn)。加強(qiáng)行業(yè)交流與協(xié)作，不定期舉辦由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)參加的項(xiàng)目推介活動(dòng)。

（二十二）營(yíng)造支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的良好環(huán)境。健全政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄，并納入國(guó)家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺(tái)。規(guī)范、有序地將政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入人行征信系統(tǒng)，加強(qiáng)信用管理。支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保權(quán)人，依法辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)涉及的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、應(yīng)收賬款等反擔(dān)保物權(quán)的抵質(zhì)押登記，并按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定對(duì)辦理過(guò)程中的相關(guān)費(fèi)用實(shí)行減免。依法加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保相關(guān)債權(quán)的保護(hù)，積極幫助政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)處置抵債資產(chǎn)。

    湖北省地方金融監(jiān)督管理局    湖北省財(cái)政廳          

                                   2019年7月18日

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